Fragen …

Was ist ein Dispo?

Der Dispositionskredit (kurz genannt Dispokredit oder Dispo), ermöglicht es dem Kunden einen für ihn persönlich eingeräumten festgelegten Betrag über sein Bankguthaben hinaus zu beanspruchen. Wenn du einen Dispo bei deiner Bank hast, dann kannst du diesen für Bargeldabhebungen, Überweisungen, Lastschriften, etc. nutzen. In der Regel beträgt die Höhe des Dispokredites zwei bis drei Monatsgehälter. Beachte, dass bei einer Beanspruchung des Dispos Zinsen anfallen. Die Höhe der Zinsen ist je nach Bank unterschiedlich und meistens sind die Zinsgebühren für einen Dispo viel höher, als bei einem Kredit. Ein Vergleich lohnt sich, bevor man einen Dispo in Anspruch nimmt!

Was ist die Cash-Group?

Die Cash-Group ist ein Verbund aus mehreren privaten Banken. Diese ermöglichen es dir bei den Partnerbanken kostenlos Geld am Geldautomaten abzuheben. Zum Beispiel kannst du als Kunde der Deutschen Bank kostenlos Geld bei der Postbank abheben und umgekehrt. Auch an Shell-Tankstellen kannst du, wenn deine Bank der Cash-Group angehört, kostenlos Geld abheben.

Was ist ein Girokonto?

Mit einem Girokonto kannst du deinen Zahlungsverkehr abwickeln, egal ob Überweisung ins In- und Ausland, Daueraufträge, Lastschriften, Ein- und Auszahlungen von Bargeld, etc. Heutzutage ist das Leben ohne ein Girokonto kaum noch vorstellbar. Aber muss es dadurch auch etwas kosten? Nein, es gibt viele Banken die ein kostenloses Girokonto anbieten!

Was ist ein Online-Girokonto?

Bei diesem Kontomodell wickelst du deinen Zahlungsverkehr komplett online ab. Hauptsächlich machst du deine Transaktionen per Internet (über die Website oder per App). Das Ausfüllen von Transaktionen per Beleg entfällt bei diesem Kontomodell.

Welches Girokonto passt zu mir?

Welches Girokonto zu dir passt ist von vielen Faktoren abhängig. Bist du der Typ der gerne seine Bankgeschäfte in der Filiale erledigt oder wickelst du alles übers das Online-Banking ab? Hebst du oft Bargeld ab oder zahlst du ausschließlich mit der Karte? Brauchst du eine Kreditkarte? Möchtest du einen Dispokredit beanspruchen oder ein Konto auf Guthabenbasis? Wie du siehst gibt es viele Punkte über die man sich vorher Gedanken machen sollte. Unser Vergleichsrechner hilft dir dabei das für dich am besten passende Konto zu den günstigsten Konditionen zu finden!

Wie funktioniert Post-Ident?

Beim Post-Ident-Verfahren prüft ein Mitarbeiter der deutschen Post deine Identität und gleichzeitig werden deine Unterlagen zur Kontoeröffnung übersendet. Durch dieses Verfahren wird sichergestellt, dass das Konto auf die richtige Person eröffnet wird. Das Porto wird von der Bank übernommen. Zur Identifizierung wird ein Personalausweis oder ein Reisepass mit Meldebescheinigung benötigt.

Wie funktioniert Video-Ident?

Video-Ident kannst du per Webbrowser auf dem PC mit Hilfe einer Webcam nutzen oder via App auf dem Smartphone/Tablet. Du brauchst dazu deinen Personalausweis/Reisepass mit Meldebescheinigung und eine Internetverbindung. Du führst eine Videotelefoniemit einem Servicemitarbeiter der deine Identität prüft. Das Ganze dauert ca. 5 Minuten und der Servicemitarbeiter wird dich bitten dein Ausweisdokument mit Vorder-und Rückseite in die Kamera zu halten. Bei diesem Verfahren entfällt dir der Weg zur Post für die Identifizierung, dadurch sparst du dir viel Zeit und das lange Anstehen.

Welche TAN-Verfahren gibt es?

Mit Hilfe einer TAN-Nummer kannst du eine Transaktion via Online-Banking wie z.B. eine Überweisung bestätigen. Es gibt unterschiedliche Verfahren wie du deine TAN-Nummer erhältst. Dabei gibt es weniger sichere Verfahren und sehr sichere Verfahren.

iTAN
Beim iTAN Verfahren bekommt der Kunde von seiner Bank eine Liste mit 100 TAN-Nummern zugesendet. Bei einer Transaktion teilt die Bank mit, welche Nummer von dieser Liste eingegeben werden muss. Der Nachteil hierbei ist, dass man um gewisse Transaktionen abwickeln zu können die Liste ständig dabeihaben muss und das ist unbequem wenn man unterwegs seine Bankgeschäfte abwickeln möchte und zum anderen gilt dieses Verfahren nicht als besonders sicher.

SMS-TAN/M-TAN
Bei diesem Verfahren bekommt der Kunde die TAN-Nummer per SMS auf die bei der Bank hinterlegte Rufnummer zugesandt. Neben der TAN-Nummer stehen in der SMS meistens noch die IBAN des Empfängers und die Höhe des zu überweisenden Betrages, so hat der Kunde die Möglichkeit seine Eingaben nochmal zu überprüfen. Je nach Bank oder Konto-Modell können für die Anforderung bzw. Nutzung einer TAN-Nummer per SMS Kosten entstehen.

Push-Tan
Diese Methode kannst du mit einem Smartphone und/oder Tablet nutzen. Dazu musst du nur die jeweilige App runterladen und nach Anfrage wird eine TAN-Nummer generiert. Diese App kann man zusätzlich durch die Festlegung eines Passwortes absichern.

Photo-TAN
Für diese Methode benutzt man entweder das Smartphone/Tablet mit der Photo-TAN-App oder ein Photo-TAN-Gerät (bei deiner Bank erhältlich). Auf dem Bildschirm wird ein Bildcode angezeigt, den man nur noch scannen muss und dann wird daraus eine TAN-Nummer generiert.

ChipTAN
Bei diesem Verfahren wird ein separates Gerät zur TAN-Erzeugung verwendet. Der TAN-Generator (Kartenleser) generiert die TAN-Nummer zusammen mit dem Chip deiner Bankkarte. Den TAN-Generator kann man bei der Bank oder im Fachhandel kaufen für ca. 10,00 bis 15,00 €. DiesesVerfahren ist eines der sichersten.

Lohnt sich ein Girokonten-Vergleich?

Ja, denn durch einen Girokonten-Vergleich kannst du im Schnitt 80,00 € im Jahr oder sogar mehr sparen! Wozu noch Kontoführungsgebühren zahlen, wenn man ein Konto zu gleichen Konditionen auch kostenlos bekommt?! Profitiere zusätzlich vom Eröffnungsbonus, kostenlosem Wechselservice, kostenlosen Giro- und Kreditkarten, u.v.m.

Was ist der Vorteil einer Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte kann man weltweit bezahlen und Bargeld abheben. Die Kreditkarte hat weltweit eine sehr große Akzeptanz. Häufig ist das Abheben von Bargeld im In- und Ausland sogar kostenlos. Beim Einkaufen mit einer Kreditkarte kann man auch Punkte sammeln, günstiger tanken, Cashback-Aktionen, etc. Es gibt viele Sonderaktionen bei den jeweiligen Banken die sich für Shoppingfans richtig lohnen können. Zu den bekanntesten Kreditkartenmarken zählen VISA und MasterCard, diese werden in über 200 Ländern akzeptiert.

Wie funktioniert die Kontowechselhilfe?

Immer mehr Banken bieten einen kostenlosen Kontowechselservice an. Das funktioniert entweder schriftlich oder online. Du kannst entweder ein Formular ausfüllen, indem du deiner Bank mitteilst welche Ein- und Abgänge bei deinem alten Konto monatlich ausgeführt wurden. Die Bank setzt sich dann mit den Zahlungspartnern in Verbindung und teilt die neuen Bankdaten mit.

Der Kontowechselservice kann bei manchen Banken auch online durchgeführt werden. Dazu loggst du dich im Onlinebanking an und wählst den Menüpunkt Kontowechselservice, dann musst du die Zugangsdaten deines alten Kontos eingeben und erhältst eine Liste mit den wichtigsten Zahlungspartnern aus dem letzten Jahr. Dann wird dir mitgeteilt welche Zahlungspartner von der Bank angeschrieben werden können und welche du ggf. selber anschreiben solltest.

Wie unterscheiden sich Maestro und VPay?

Bei VPay werden alle Zahlungen mit Hilfe des EMV-Chip und PIN Eingabe abgewickelt. Bei der Maestro kommt entweder das EMV-Chip Verfahren mit anschließender PIN Eingabe oder der Magnetstreifen mit Unterschrift zum Einsatz. VPay wird hauptsächlich im europäischen Raum angewendet, im Gegensatz wird die Maestro weltweit akzeptiert. Das VPay Verfahren ist viel sicherer und immer mehr Unternehmen unterstützen dadurch VPay. Es empfiehlt sich bei Auslandsreisen zusätzlich auf VISA und MasterCard zu setzen.

Welche Möglichkeiten der Kontoführung gibt es?

Es gibt viele unterschiedliche Wege um seine Bankgeschäfte zu erledigen. Welche Art am besten zu dir passt, hängt ganz allein von dir und deinen Vorlieben ab. Beim Online-Banking kannst du deine Bankgeschäfte wie z.B. Überweisungen, Daueraufträge, uvm. ganz bequem von überall aus und jederzeit online ausführen.

Beim Telefon-Banking wickelst du deine Bankgeschäfte telefonisch ab. Das kannst du auch rund um die Uhr machen und der große Vorteil hierbei ist, dass dir für eventuelle Fragen und Problembehebungen zusätzlich ein Mitarbeiter zur Seite steht. Beim Filial-Banking erledigt man seine Bankgeschäfte direkt in der Filiale entweder am Schalter mit Hilfe eines Bankmitarbeiters oder am Selbstbedienungsterminal.

Gibt es Konten für Selbstständige und Freiberufler?

Selbstständige und Freiberufler können oft keinen regelmäßigen Geldeingang in gleichbleibender Höhe garantieren. Für manche Banken stellt das ein Problem dar und dann werden höhere Kontoführungsgebühren fällig. Mittlerweile gibt es aber viele Banken die ein kostenloses Girokonto anbieten ohne einen Nachweis von festem Gehaltseingang. Mit dem Geschäftskonten-Vergleich findest du eine Übersicht der Top-Anbieter!

Was ist der Unterschied zwischen Visa und MasterCard?

Mittlerweile gibt es zwischen der VISA und der MasterCard fast gar keine Unterschiede, sogar bei den Gebühren. Beide werden weltweit ähnlich akzeptiert. Bei einem Vergleich kommt es auf die verschiedenen Leistungen an wie z.B. auf die Versicherung und das Bonussystem, etc., denn diese unterscheiden sich von Bank zu Bank.

Lohnt es sich ein Konto mit Eröffnungsbonus zu eröffnen?

Viele Banken bieten dir zur Kontoeröffnung einen sogenannten Eröffnungsbonus an. Meistens sind die Boni jedoch an bestimmte Bedingungen geknüpft z.B. Mindesteingang in einer bestimmten Höhe über einen Zeitraum von drei Monaten. Du kannst von diesem Bonus meistens nur profitieren, wenn du das eröffnete Girokonto auch als dein Hauptkonto nutzt. Es gibt zahlreiche Banken die diese Boni anbieten in unterschiedlichen Höhen oder in Form einer Sachprämie.

Wie beantragt man ein Gemeinschaftskonto/Partnerkonto?

Ein Gemeinschaftskonto hat die gleichen Richtlinien wie ein klassisches Girokonto. Es unterscheidet sich darin, dass bei einer Eröffnung und einer Kündigung beide Personen unterschreiben müssen. Um Transaktionen und Bargeldein- und auszahlungen durchführen zu können werden nicht beide Personen gebraucht, sondern jeder kann selber über den auf dem Konto zu stehenden Geldbetrag verfügen. Beachte, dass die Haftung für dieses Konto beide Personen übernehmen. Bei einer Zustimmung von beiden Personen kann das Gemeinschaftskonto auch in ein Einzelkonto umgewandelt werden.

Was ist der Unterschied zwischen Filial- und Direktbank?

Bei Direktbanken bekommst du meist bessere Konditionen wie z.B. eine kostenlose Kontoführung. Hauptsächlich wickelst du deine Bankgeschäfte online ab, da es vor Ort fast keine Filialen gibt. Bei Filialbanken hast du den Vorteil, dass es viele Filialen gibt und du einen Mitarbeiter vor Ort hast an den du dich bei Fragen und Problemen wenden kannst. Meist verlangen Filialbanken aber eine monatliche Kontoführungsgebühr.

Gibt es ein gebührenfreies Girokonto ohne Mindestgeldeingang?

Es gibt zahlreiche Banken die ein kostenloses Girokonto anbieten, unabhängig vom monatlichen Geldeingang. Auch wenn man in manchen Monaten gar keinen Geldeingang auf dem Konto verzeichnet bleibt es weiterhin gebührenfrei. Besonders attraktiv ist das für Schüler, Studenten, Geringverdiener, etc. Das Konto kann man auch optimal als Zweitkonto nutzen. Hauptsächlich handelt es sich um Online-Konten.

Wie hoch sind die Gebühren für Bareinzahlung oder –auszahlung?

Das ist von Bank zu Bank unterschiedlich und hängt auch vom Kontomodell ab. Wenn du für dein Konto eine monatliche Gebühr zahlst, dann sind i.d.R. mindestens fünf Buchungsvorgänge pro Monat kostenlos. Informiere dich am besten bei deiner Bank wie hoch die Gebühren für die Ein-und Auszahlungen von Bargeld sind.

Wie kündige ich ein Girokonto und was sollte ich dabei beachten?

Du kannst dein Girokonto i.d.R. jederzeit und ohne Angabe von Gründen schriftlich kündigen. Es empfiehlt sich jedoch eine parallele Kontoführung des alten und des neuen Kontos für ca. 3 Monate, damit Fehlbuchungen und die dadurch entstehenden Kosten vermieden werden können. Wir haben für dich ein Musterkündigungsformular vorbereitet.

Was ist ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto)?

Ein P-Konto(auch Pfändungsschutzkonto genannt), dient zum Schutz des Kunden vor einer Kontopfändung ab einer gewissen Höhe. Wenn man hohe Schulden hat und die Gläubiger eine Kontopfändung beantragt haben, dann bleibt einem meistens nur noch das P-Konto als Ausweg. So kann ein gewisser monatlicher Geldbetrag vor der Pfändung geschützt werden und Kosten für Miete, Strom und weitere Ausgaben können weiterhin abgehen. Wie hoch die Pfändungsfreigrenzen sind ist bei jedem unterschiedlich. Weitere Infos zu Pfändungsfreigrenzen erhältst du beim Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz oder bei der Verbraucherzentrale.

Wie beantrage ich ein Pfändungsschutzkonto?

Um ein Pfändungsschutzkonto zu beantragen musst du ein bestehendes Girokonto in ein P-Konto umwandeln oder du eröffnest ein neues Girokonto und wandelst es später in ein P-Konto um. Wir haben für dich ein praktisches Musterschreiben zur P-Konto-Umwandlung erstellt. Du musst nur noch deine Angaben ergänzen, das Formular ausdrucken und an deine Bank senden. Bei den meisten Banken reicht dieses Formular aus und du brauchst keine extra Bescheinigung die du bei der Schuldnerberatung oder beim Rechtsanwalt bekommst. Die Umwandlung erfolgt i.d.R. innerhalb vonwenigen Tagen. Beachte, dass du nur ein P-Konto führen kannst. Es kann sein, dass dir für die Führung eines P-Kontos Kontoführungsgebühren anfallen.

Bis zu welcher Höhe kann ich überweisen?

In der Regel beträgt das Tageslimit für Überweisungen bei fast allen Banken 3.000,00 €. Man kann das Limit aber auch erhöhen, wenn man zum Beispiel das Geld für einen Autokauf nicht in mehreren Teilbeträgen überweisen möchte. Man kann das Tageslimit bei einigen Banken auf bis zu 50.000,00 € erhöhen.

Was kann ich tun, um die Sicherheit zu erhöhen?

Um dich bestmöglich zu schützen empfehlen wir dir:

  • Karte und PIN getrennt voneinander aufzubewahren
  • Zugangsdaten zum Online-Banking nicht im Browser speichern
  • Online-Banking nicht über fremde Computer bzw. öffentliches WLAN nutzen
  • Passwörter nicht auf dem PC speichern
  • Sicheres Passwort wählen (eine Kombination aus Groß- und Kleinbuchstaben, Zahlen und evtl. Sonderzeichen)
  • Antivieren-Programm und Firewall regelmäßig aktualisieren
  • E-Mail Nachrichten von der Bank genau prüfen (die Bank fragt nie nach deinen Zugangsdaten)
  • Nur direkt über die Webseite/App der Bank einloggen
  • Prüfe vor der Bestätigung per TAN die IBAN und den Betrag erneut
  • Kontoauszüge regelmäßig prüfen

Wie viel Bargeld kann ich vom Konto abheben?

Das ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Es variiert zwischen 500,00 € und 2.000,00 € pro Tag. Es gibt auch einen gewissen Grenzbetrag pro Woche und Monat. Die Grenzbeträge unterscheiden sich auch bei Abhebungen im In- und Ausland und bei Abhebungen an Fremdautomaten. Falls du mehr Geld abheben möchtest als der Rahmen zulässt, dann kannst du das am Schalter machen. Beträge die 10.000,00 € übersteigen müssen eventuell bei der Bank in Auftrag gegeben werden und dies könnte ein paar Tage in Anspruch nehmen. Am besten informierst du dich bei deiner Bank wie hoch das Tages-,Wochen-, und Monatslimit ist.

Was ist beim Geldabheben im Ausland zu beachten?

Manche Banken bieten eine kostenlose Bargeldabhebung an vielen Geldautomaten in der EU oder sogar weltweit mit Kredit- und EC-Karte an. Falls deine Bank keine kostenlose Geldabhebung im Ausland anbietet empfehlen wir dir dich vorab über die Gebühren zu informieren, denn diese sind bei jeder Bank unterschiedlich.

Achtung Kostenfalle:Viele ausländische Geldautomaten bieten dir an beim Geldabheben den Betrag in Euro zu verrechnen. Diese Variante ist nicht empfehlenswert, da die Banken zum ungünstigsten Wechselkurs umrechnen und ggf. zusätzliche Gebühren berechnen. Besser wäre es den Betrag in der jeweiligen Landeswährung umrechnen zu lassen, denn dann übernimmt deine Hausbank die Umrechnung für dich zu einem deutlich günstigeren Wechselkurs.

Was passiert mit meinem Girokonto wenn ich umziehe?

Ein Umzug innerhalb von Deutschland und des SEPA-Raumes ist i.d.R. problemlos, denn man kann sein Konto genau wie vorher weiterführen. Teile der Bank deine neue Adresse so früh wie möglich mit, damit du weiterhin postalisch erreichbar bist. Ziehst du jedoch außerhalb von Europa um, dann solltest du dich mit deiner Bank beraten, ob eine Weiterführung deines Kontos sinnvoll ist.

Was tue ich beim Verlust oder Diebstahl meiner Geld-,Kreditkarte?

Auf jeden Fall solltest du deine Karte/n sofort sperren lassen um größeren Schaden abzuwenden. Es gibt Notfallnotrufern die du anrufen kannst und dann werden deine Geld- und Kreditkarten sofort gesperrt. Auch aus dem Ausland kannst du anrufen, jedoch können dir dafür je nach Anbieter gebühren entstehen. Nach der Sperrung deiner Karte/n solltest du beim Diebstahl oder Raub eine Anzeige bei der nächstgelegenen Polizeidienststelle aufgeben.

Notfallrufnummern
um Geldkarten zu sperren
Rufnummer InlandRufnummer Ausland
Zentrale Sperrung für die meisten Karten116116 auch unter
030 / 40504050 zu erreichen
+49 116 116 oder
+49 30 40504050
Visa0800 811 8440Internationale Rufnummern
Mastercard0800 819 1040in Amerika +1-800-MasterCard (+1-800-627-8372)
R-Gespräch: +1-636-722-7111
American Express069 9797-2000+49 69 9797-2000
Diners Club069 900 150-135 oder
069 900 150-136
+49 69 900 150-135 oder
+49 69 900 150-136

Info: Die Höhe der Anrufkosten richten sich nach den Preisen des jeweiligen inländischen bzw. ausländischen Anbieters/Netzbetreibers.

Was soll ich tun, wenn mein Online-Banking-Konto gehackt wurde?

Wenn du merkst, dass dein Online-Banking-Account gehackt wurde, dann solltest du dich unverzüglich mit deiner Bank in Verbindung setzten und dein Konto sperren lassen! Du kannst dein Konto auch beim Sperr-Notruf telefonisch sperren lassen unter 116 116.

Nachdem dein Konto gesperrt wurde solltest du dein Computer, Handy oder Tablet mit Hilfe eines Antivieren-Programms auf Schadsoftware überprüfen. Du solltest auch alle Passwörter für dein Online-Banking ändern. Ist es dem Hacker bereits gelungen Geld von deinem Konto zu entwenden, dann solltest du bei der Polizei eine Strafanzeige erstatten und bei deiner Bank das Geld zurückfordern.

Wer haftet, wenn sich Kriminelle Zugang zu meinem Konto verschaffen?

Wenn es Kriminellen gelingt sich Zugang zu deinem Konto zu verschaffen, dann übernimmt i.d.R. die Bank die Haftung für sämtliche entstandenen Schäden. Die Bank kann jedoch auch eine Selbstbeteiligung vom Kunden verlangen bis zu max. 150,00 €. Die Bank haftet jedoch nicht, wenn der Kunde vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt hat. Wer also z.B. seine Kontodaten oder PIN und Geldkarte offen rumliegen lässt und dadurch den Zugang für Andere ermöglicht, haftet für den entstanden Schaden in voller Höhe selber. Der § 675v im BGB regelt diese Vorfälle und Einzelfälle können nochmal vor Gericht geregelt werden.

Bekomme ich bei vorzeitiger Kreditkartenkündigung eine Erstattung der Jahresgebühr?

Wenn du deine Kreditkarte vorzeitig kündigst und du für diese einen Jahresbeitrag gezahlt hast, dann hast du einen Anspruch auf eine anteilige Erstattung der Jahresgebühr.

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