Deckungs- / Versicherungssumme

Die Deckungssumme ist der maximale Betrag der im Falle eines Schadens von dem Versicherer an dich ausgezahlt wird. Diese Summe sollte idealerweise an den Gesamtwert deines Hausrates angepasst sein, damit du für den Ernstfall (z.B. beim Wohnungsbrand oder Wasserschaden) abgesichert bist. Tipp: Kaufbelege für Möbel und technische Geräte am besten aufbewahren und vor dem Abschluss bereits eine Wertaufstellung deines gesamten Hausrats machen. Falls du nicht jede Schalplatte, DVD, etc. einzeln zählen möchtest empfehlen wir dir die Quadratmeterpauschale anzuwenden. Dabei wird die Versicherungssumme mit 600,00 € bis 750,00 € pro m² pauschalisiert.

Selbstbeteiligung lohnt sich nicht

Eine Selbstbeteiligung lohnt sich nicht wirklich, da die Einsparungen beim Abschluss relativ gering sind. Falls es tatsächlich zu einem Schaden kommen sollte, könnte je nach Höhe deiner gewählten Selbstbeteiligung ein großer Betrag fällig werden denn du zuzahlen müsstest.

Zahlweise

Wir würden dir empfehlen eine halbjährliche oder jährliche Zahlweise auszuwählen, da dadurch der Beitrag deutlich günstiger werden kann, als bei monatlicher oder vierteljährlicher Zahlung.

Laufzeit

Die Laufzeit kann zwischen 1 und 10 Jahren betragen. Am besten wäre es eine Vertragslaufzeit bis zu 24 Monate zu nehmen, da du dich sonst zu lange an einen Versicherer bindest und dir dadurch evtl. viele günstige Tarife mit besseren Konditionen entgehen können.

Unterversicherung ausschließen

Es ist besonders wichtig beim Abschluss der Hausratversicherung den Wert deines Hausrats genau zu kennen. Wenn du einen viel zu geringen Wert beim Abschluss angibst dann kann es dazu kommen, dass du unterversichert bist und dir im Falle eines Schadens nur der anteilige Wiederbeschaffungswert ausgezahlt wird.

Wertsachen

Beim Abschluss einer Hausratversicherung solltest du unbedingt auf den Prozentwert achten, der bei Wertsachen erstattet wird. Je nach Versicherung / Tarif liegt der Wert zwischen 20% und 50%. Solltest du sehr viele teure Wertsachen besitzen, dann solltest du die Deckung bei deinem Tarif erhöhen oder eine Versicherung suchen die einen höheren Betrag abdeckt. Bei einem Schadensfall würde die Versicherung bis zum vertraglich vereinbarten Prozentsatz deine Wertsachen ersetzen. Achtung: Bei Bargeld haben Versicherungen eine extra Reglung z. B. Beträge bis zu 1.000,00 € sind mitversichert!

Grobe Fahrlässigkeit mitversichern

Wenn du grobe Fahrlässigkeit mitversicherst, dann zahlt die Versicherung auch in dem Fall wenn der entstandene Schaden durch grobe Fahrlässigkeit entstanden ist z.B.: Beim Wohnungsbrand durch das anlassen einer Kerze oder Einbruch durch offengelassenes Fenster.

Elementarschäden

Eine Elementarversicherung kann meist nur zusätzlich abgeschlossen werden. Die Versicherung springt im Falle eines Schadens der durch Hochwasser, Erdbeben, Lawinen und anderen Elementargewalten entstanden ist für dein Hausrat und/oder Gebäude ein. Je nach Versicherung / Tarif fällt evtl. eine Selbstbeteiligung ein. Die Höhe der Versicherung ist regional unterschiedlich, wenn du zum Beispiel im Hochwassergebiet wohnst, dann zahlst du i.d.R. mehr als jemand aus Berlin.

Zusätzliche Leistungen

Am besten solltest du dir vor dem Abschluss bereits Gedanken darüber machen welche Gegenstände du versichern möchtest. Viele Versicherungen decken bei ihren Basis-Tarifen nur das nötigste ab und dadurch kann es passieren, dass gewisse Schäden bzw. Gegenstände nicht ausreichend versichert sind. Tipp: Denk auch über deine eigenen vier Wände hinaus, denn evtl. brauchst du eine zusätzliche Versicherung zu deinem Fahrrad, Strebergarten, Garage, etc.

Besonderheiten für Freiberufler und Selbstständige

Wenn du Freiberufler oder Selbstständig bist, dann solltest du dein eigenes Büro (in deiner Wohnung) bei der Versicherung unbedingt mitversichern. Meistens sind im eigenen Büro wertvolle elektronische Geräte, Handelswaren, Musterkollektionen, etc. und für den Schadensfall ist es besser diese von vornherein abzusichern.

Bedingungsverbesserungen

Die Versicherung kann für die Zukunft nur Änderungen vornehmen, die zu deinem Vorteil führen würden z.B. Erhöhung des Versicherungsschutzes. Dabei sollte der Beitrag selbst nicht steigen!

Neuwert- / Neupreisentschädigung

Manche Versicherungen bieten eine Neuwertentschädigung an. Die Reparaturkosten werden somit im Schadenfall komplett übernommen bzw. man bekommt den Neuwert bezahlt. Für Defekte oder bei Abnutzung werden keine Abzüge gemacht.

Kurzschluss- und Überspannungsschäden

Überspannungsschäden werden meist nicht bei einer Hausratversicherung mit abgedeckt. Durch einen Mehrbeitrag kannst du dich vor Überspannungsschäden durch Blitz zusätzlich absichern. Schlägt der Blitz in eine Antennen-, Telefon- oder Stromleitung ein und dadurch werden deine angeschlossenen Geräte zerstört oder beschädigt, dann würde die Versicherung dafür aufkommen. Achtung: Überspannungsschäden ohne Blitzeinwirkung sind in der Regel nicht versicherbar!

Schäden durch Phishing

Durch das Phishing können hohe Schäden entstehen. Wenn du durch eine Phishing-Email auf eine „täuschend echte“ Online-Banking-Seite gelangst und deine Passwörter und Bankdaten dort eingibst, dann können Betrüger Geld von deinem Konto überweisen. Wenn du höhere Beträge auf deiner Bank hast, dann kann es sich richtig lohnen gegen Phishing-Schäden versichert zu sein.

Tiefkühl-/Gefriergut, Schäden durch Stromausfall

Schäden die durch Stromausfälle oder Stromunterbrechungen verursacht werden von der Hausratversicherung nicht mitabgedeckt. Gegen einen Zuschlag kann man sich aber auch dagegen versichern lassen.

Fahrradversicherung

Bei den meisten Hausratversicherungen ist dein Fahrrad meistens mitversichert. Allerdings gilt die Versicherung meist nur für allein genutzte und verschließbare Räume (z.B. Wohnung oder Fahrradkeller). Möchtest du dass dein Fahrrad im gemeinschaftlichen Fahrradkellern und auf der Straße versichert ist?! Dann empfiehlt es sich eine zusätzliche Fahrradklausel bei der Hausratversicherung einzuschließen. Beachte, dass die Versicherungen in den meisten Fällen nur dann zahlt, wenn das Fahrrad mit einem Schloss gesichert wurde! In der Regel ist eine Absicherung bis zu 5% von der Versicherungssumme möglich.

Wasserschadenversicherung

Im Grundtarif sind meistens nur Schäden abgedeckt, die durch Leistungswasser verursacht werden. Wenn du ein Aquarium oder ein Wasserbett hast, dann solltest du über eine Erweiterung zu deiner Versicherung nachdenken.

Glasversicherung

Nicht bei jeder Hausratversicherung sind Glasbruchschäden enthalten. Achte also vor dem Abschluss darauf, ob eine Glasbruchversicherung bereits im Tarif dabei ist oder ob sie extra dazu gebucht wird. Fest montierte oder fertig eingesetzte Platten, Spiegel und Scheiben aus Glas sind i.d.R. versicherbar. Alles weitere was nicht fest eingesetzt bzw. nicht montiert ist wie z.B. Brillen, Handydisplays, LED-TVs, usw. sind bei einer Glasbruchversicherung meist nicht versichert.

Datenrettungskosten

Wenn du einen Home-Office hast oder auf deinem PC/Notebook befinden sich viele wichtige Unterlagen / Dateien?! Dann solltest du dies unbedingt bei deiner Hausratversicherung mit absichern. Dabei solltest du darauf achten, dass die Versicherung sämtliche Kosten zur Wiederherstellung bzw. versuchter technischer Wiederherstellung von elektronischen Daten und Programmen übernimmt.

Hotelkosten im Schadenfall

Wenn deine Wohnung oder dein Haus wegen z.B. einem Brand- oder Wasserschaden unbewohnbar ist, dann sollte die Versicherung die Hotelkosten am besten für mindestens 100 Tage zu je 100,00€ pro Tag oder 2% von der Versicherungssumme übernehmen.

Vorsicht vor Kostenfallen

Wenn deine Wohnung ganz Schlicht und einfach eingerichtet ist und du nicht die neusten und teuersten Hightech-Geräte und Designermöbel zu Hause hast, dann reicht i.d.R. ein ganz einfacher Versicherungsschutz schon aus. Du brauchst meistens nicht viele Zusatzversicherungen mit abschließen und kannst somit deinen Beitrag niedrig halten. Hast du teuren Schmuck oder besondere Wertgegenstände, dann kann ein Bankschließfach billiger sein, als eine Zusatzversicherung.

Kleingedrucktes genau durchlesen

Beim Abschluss einer Versicherung solltest du auch das Kleingedruckte immer durchlesen, denn dort werden gerne die einen oder anderen Zusatzkosten gerne versteckt. Du solltest auch die Bedingungen durchlesen, damit du über die Frist und Form einer Schadensmeldung von vornherein informiert bist!

Wie verhalte ich mich richtig im Schadensfall?

Nun ist ein Schaden passiert und du weißt nicht wie du dich genau verhalten sollst? Am besten informierst du so früh wie möglich deine Versicherung darüber (telefonisch oder online). Die Versicherung wird dich bitten ein Schadensprotokoll anzufertigen. Du solltest bei der Schadensmeldung versuchen alle Informationen zum Schaden so umfassend wie möglich wiederzugeben.

Handelt es sich um einen Diebstahl oder waren andere Personen an dem Schaden beteiligt? Dann solltest du die Polizei rufen. Wenn besonders wertvolle Sachen betroffen sind, dann wäre es von Vorteil die Rechnungen aufzubewahren und eine Dokumentation über die Wertsachen zu führen. So kann die Versicherung schnellstmöglich eine Erstattung durchführen. Beachte auch, dass die Versicherung einen Schadensexperten zum Schadensfall hinzuziehen kann.

Kombiverträge lohnen sich meistens nicht!

Auch wenn es sich beim Versicherer alles noch so schön anhört, sollte man vor dem Abschluss eines Kombivertrags aus einer Hausrat- und Haftpflichtversicherung skeptisch sein. Die Versicherungsunternehmen möchten dem Kunden so viele Verträge wie möglich empfehlen und nutzen bei mehreren Abschlüssen sog. Bündelnachlässe.

Oftmals macht man als Kunde dadurch jedoch kein Schnäppchen, sondern riskiert in manchen Fällen sogar eine Unterversicherung, da die angebotenen Pakete i.d.R. bei der Leistung nicht besonders stark sind. Zudem ist der Abschluss bei verschiedenen Anbietern oft viel günstiger. Vergleiche jetzt einfach und unabhängig und finde den optimalen Schutz für deinen Hausrat!

Wer vergleicht, kann deutlich sparen!

Auch bei der Hausratversicherung gilt, wer vergleicht ist klar im Vorteil! Oft bekommt man die gleichen Leistungen zu unterschiedlichen Preisen angeboten. Worauf wartest du noch? Starte jetzt den unverbindlichen und kostenlosen Hausratversicherungsvergleich.