Kontoumstellung und Kündigung

Wir empfehlen dir die Konten parallel über einen Zeitraum von ca. 3 Monaten zu führen, dadurch vermeidest du Fehlbuchungen etc. und die damit entstehenden Kosten. Kündige dein altes Girokonto erst nach kompletter Umstellung. Du kannst dein Konto jederzeit und kostenlos kündigen.

Kosten für Girocard / Kreditkarte

Bei jeder Bank fallen unterschiedlich hohe Kosten für Giro- und Kreditkarten an. Manche Banken geben diese Karten kostenlos raus und bei anderen kann eine Girokarte bzw. Standard Kreditkarte bis zu 20,00 €/40,00 € im Jahr kosten. Deswegen empfehlen wir dir einen Girokonten-Vergleich durchzuführen, denn dadurch kannst du bares Geld sparen!

Visa oder Mastercard

Zwischen den beiden Kreditkarten gibt es so gut wie keine Unterschiede mehr. Beide Karten haben weltweit eine ähnliche Akzeptanz. Achte beim Vergleich auf die angebotenen Leistungen, denn diese unterscheiden sich bei den Banken.

Kontoführungsgebühren

Warum Geld ausgeben, wenn es auch kostenlos geht? Es gibt viele Banken bei denen die Kontoführung kostenlos ist egal wie hoch der monatliche Geldeingang ist. Meist handelt es sich dabei um Banken die überwiegend Online-Konten anbieten. Bei anderen Banken entfällt die Kontoführungsgebühr erst ab einem monatlichen Geldeingang z.B. ab 1.200,00 €.

Dispokredit

Wenn du bei deinem Konto einen Dispokredit einräumen möchtest, dann solltest du vorher die Dispo-Zinsen vergleichen, denn es gibt sehr hohe Unterschiede bei den einzelnen Banken. Oftmals lohnt sich die Aufnahme einses Kleinkredites, denn dieser ist meist viel günstiger als ein Dispo.

Guthabenverzinsung

Wenn du dein am Ende des Monats übriggebliebenes Geld gerne auf dem Konto lässt, dann kannst du bei einem Girokonto mit Guthabenverzinsung noch etwas Geld dazubekommen. Die Guthabenverzinsung fällt jedoch nicht so hoch aus wie die Verzinsung bei einem Tagesgeldkonto. Wie die einzelnen Bedingungen sind und wie hoch die Zinsen sind ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

Überziehungszins

Wenn du dein Girokonto über den freigeräumten Dispobetrag überziehst, dann fallen die sogenannten Überziehungszinsen an. Diese sind viel höher als die Dispozinsen. Die genaue Höhe erfährst du bei deiner Bank. Ratsam ist es diese zu vermeiden und eventuell einen Kredit bzw. einen Kleinkredit zu günstigeren Konditionen aufzunehmen.

Wechselservice

Manche Banken bieten einen kostenlosen Wechselservice an. Du musst deiner neuen Bank einfach mitteilen welche Buchungen von deinem alten Konto jeweils abgehen und schon schreibt deine neue Bank für dich die einzelnen Energieversorger, Telekommunikationsunternehmen, etc. an und teilt denen deine neue Bankdaten mit dem Termin zur Umstellung. So musst du nicht selber alle anschreiben und sparst dir viel Zeit.

Bargeldeinzahlung

Bei Filialbanken hat man den Vorteil, dass man in der Filiale oder am Geldautomaten meistens umsonst Geld einzahlen kann. Bei den Direktbanken ist die Kontoführung oft kostenlos, jedoch haben Sie meist keine eigenen Filialen vor Ort und dadurch ist die Bargeldeinzahlung schwierig. Es gibt jedoch Direktbanken die Umwege anbieten z.B. durch die Zusammenarbeit mit Partnerbanken. So ermöglicht die Deutsche Bank eine kostenlose Bargeldeinzahlung für Norisbank-Kunden. Wenn du öfters Geld einzahlst, dann empfehlen wir dir dich über die Konditionen bei der jeweiligen Bank genau zu informieren.

Bargeldabhebung Inland

In den Filialen deiner Bank und an den zugehörigen Automaten ist die Abhebung von Bargeld in den meisten Fällen kostenlos. Wenn du öfter Geld abhebst, dann empfehlen wir dir bei einem Wechsel darauf zu achten, dass die neue Bank über ein verbreitetes Geldautomatennetz verfügt. Damit du an vielen Standorten kostenlos Geld abheben kannst. Wenn deine neue Bank der Cash Group angehört, dann kannst du an rund 9.000 Automaten und vielen Shell Tankstellen kostenlos Geld abheben.

Tipp: Ist deine Bank gerade nicht in der Nähe, dann ist eine kostenlose Abhebung von Bargeld bis zu 200,00 € im Supermarkt, Baummarkt möglich ab einem Einkaufswert von 20,00 € (z.B. bei Edeka, Rewe, Penny, Netto Marken-Discount und Toom-Märkte). Ansonsten unterscheiden sich die Gebühren für eine Bargeldabhebung je nach Hausbank.

Bargeldabhebung Ausland

Bei einigen Banken ist die Bargeldabhebung in der EU oder sogar weltweit mit Kredit- und EC-Karte kostenlos. Bei Banken die keine kostenlose Bargeldabhebung im Ausland anbieten fallen unterschiedlich hohe Gebühren an. Wir empfehlen dir vor deiner Reise dich über die Konditionen deiner Bank zu informieren.

Achtung Kostenfalle: Viele ausländische Geldautomaten bieten dir an beim Geldabheben den Betrag in Euro zu verrechnen. Diese Variante ist nicht empfehlenswert, da die Banken zum ungünstigsten Wechselkurs umrechnen und ggf. zusätzliche Gebühren berechnen. Besser wäre es den Betrag in der jeweiligen Landeswährung umrechnen zu lassen, denn dann übernimmt deine Hausbank die Umrechnung für dich zu einem deutlich günstigeren Wechselkurs.

Bonusleistungen

Manche Banken bieten verschiedene Bonusleistungen wie Tankrabatt, Cashback, Sammelpunkte, Rabattaktionen, Club-Mitgliedschaft etc. an. Diese Boni werden meist in Verbindung mit einer Kreditkarte angeboten. Wenn du öfters mit Kreditkarte bezahlst, dann können diese Boni dir viel Geld sparen. Für Neukunden gibt es bei manchen Banken zur Eröffnung eines Girokontos einen Geldbonus.

Kontoführung

Es gibt verschiedene Arten wie du dein Konto führen kannst. Das bequemste Modell ist Online-Banking bzw. Banking-App, damit kannst du deine Überweisungen, Daueraufträge und andere Bankgeschäfte immer und überall online erledigen. Beim Telefon-Banking kannst du rund um die Uhr deine Bankverwaltung telefonisch abwickeln. Der Vorteil hierbei ist, dass zusätzlich ein Mitarbeiter für eventuelle Fragen und Problembehebungen einem zur Seite steht.

Beim Filial-Banking erledigt man seine Bankgeschäfte direkt in der Filiale entweder am Schalter mit Hilfe eines Bankmitarbeiters oder am Selbstbedienungsterminal. Wie du deine Bankgeschäfte abwickeln möchtest hängt ganz alleine von dir und deinen Vorlieben ab! Beachte jedoch, dass bei manchen Banking-Arten wie z.B. Telefon- und Filial-Banking Zusatzkosten anfallen können.

Kosten für Überweisungen

Beleglose Überweisungen sind i.d.R. kostenfrei. Für eine Überweisung per Beleg können Kosten entstehen. Die Gebühren dafür unterscheiden sich je nach Bank und Konto-Modell. Auch für Überweisungen in einer anderen Währung können Zusatzkosten auf dich zukommen.

Zusatzkosten / Versteckte Kosten

Es können Zusatzkosten je nach Kontomodell für dich entstehen wenn du dir deine Kontoauszüge zusenden lässt oder in der Filiale ausdruckst, deine Überweisungen am Selbstbedienungsterminal tätigst oder Überweisung per Beleg ausfüllst, für die Erteilung von Lastschriften, für die Ausstellung von Ersatz- und Partnerkarten (EC- und Kreditkarten), für Gutschriften, für Kartenzahlungen etc. Am besten schaust du dir vorher die Preis-Leistungsübersicht der jeweiligen Bank an, sonst können sich die Kosten schnell zu einem zweistelligen Bereich pro Monat summieren.

Berufs- & Personengruppen

Manche Banken bieten für bestimmte Berufs- und Personengruppen besondere Konditionen an z.B. die kostenlose Kontoführung. Zu dieser Gruppe gehören meistens Angestellte ab einem gewissen monatlichen Geldeingang. Aber auch Selbstständige, Freiberufler, Studenten, Azubis, Rentner und Arbeitslose können bei manchen Banken Vorteile sichern.

Regelmäßige Kontrolle deines Kontos

Prüfe regelmäßig deine Kontoauszüge oder deine Buchungen im Online-Banking. So behältst du den Überblick über deine Ein-und Ausgaben und kannst gegen eventuelle Fehlbuchungen rechtzeitig vorgehen.

Angebote miteinander vergleichen

Durch einen Girokonten-Vergleich kannst du viel Geld sparen! Oft kriegst du zu gleichen oder sogar besseren Konditionen ein Konto ohne Kontoführungsgebühren. Bei manchen Banken gibt es Eröffnungsboni, Cashback-Programme und viele weitere attraktive Angebote.

Sicherheitsverfahren

Es gibt viele verschiedene Sicherheitsverfahren, diese unterscheiden sich von Bank zu Bank. Sie sind dazu da, um den Kunden vor einem Fremdzugriff bestmöglich zu schützen. So wird vor einer Überweisung oder Erteilung eines Dauerauftrages etc. eine TAN-Nummer abgefragt. Erst mit Eingabe dieser Nummer wird der Auftrag ausgeführt. Es gibt unterschiedliche TAN-Verfahren durch die du deine Transaktionen abwickeln kannst. Eins der sichersten Verfahren ist der TAN-Generator (Chip-TAN). Das bequemste und am weitesten verbreitete Verfahren ist das M-TAN Verfahren (SMS-TAN) und das Chip-TAN Verfahren.

Computer & Sicherheitsprogramme aktuell halten

Wenn du deine Bankgeschäfte gerne per PC ausführst, dann solltest du darauf achten, dass du einen Virenscanner und eine Firewall drauf hast und diesen regelmäßig auf den aktuellen Stand hältst. Für Smartphone/Tablet-Nutzer empfiehlt es sich die Banking-Apps regelmäßig zu aktualisieren, da diese Sicherheitsupdates enthalten.

Sicheres Passwort verwenden

Dein Passwort sollte möglichst sicher sein. Es empfiehlt sich eine Kombination aus Groß-und Kleinbuchstaben, Zahlen und ggf. Sonderzeichen. Das Passwort sollte mindestens 8 Zeichen lang sein z.B. Gp!mMTcC. Kleine Merkhilfe: Du kannst einen Satz bilden und die Anfangsbuchstaben/Sonderzeichen benutzen z.B. Der Urlaub in Paris war sehr schön! = DUiPwss!