Fragen …

Was ist der Effektivzins?

Der Effektivzins wird durch den Nominalzins (auch Sollzins genannt), die Tilgung, die Zinsfestschreibungsdauer und den Auszahlungskurs bestimmt und spiegelt die tatsächlichen Kosten wieder. Je niedriger der Effektivzins ist, umso günstiger wird der Kredit. Bei einem Kreditvergleich musst du immer die Effektivzinsen der Banken vergleichen. Beachte, dass die Kosten für eine Restschuldversicherung beim Effektivzins nicht mitberücksichtigt werden!

Was kostet eine Kreditanfrage?

Eine Kreditanfrage ist kostenlos und unverbindlich. Bei einem Kreditabschluss können Vermittlungsgebühren anfallen. Diese Gebühren werden in den Angebotsunterlagen ausgewiesen.

Lohnt sich eine Umschuldung?

Ob du nur einen Kredit zu ungünstigen Zinssätzen hast oder mehrere Kleinkredite, oftmals lohnt sich eine Umschuldung! So kannst du deine/n teure/n Kredit/e auf einmal zu günstigeren Konditionen ablösen. Dadurch behältst du besser den Überblick über deine Finanzen und sparst meist dabei.

Wie beantrage ich eine Umschuldung?

Für eine Umschuldung musst du bei der Registrierung die Daten zu deinem/n Kredit/en angeben (Höhe, Laufzeit, usw.). Bei erfolgreicher Zusage löst der neue Kreditgeber deine/n alte/n Kredit/e für dich ab. Zusätzlich kann man mit der Bank vereinbaren, dass man einen gewissen Geldbetrag extra bekommt und den man auch mitabzahlt. Den Restbetrag der nicht zur Tilgung genutzt wird überweist die Bank dann auf dein Konto.

Beispielrechnung:
Bank 1: 1.500,00€
Bank 2: 2.450,00€
Bank 3: 3.500,00€
Versandhandel: 550,00€
Wunschbetrag zur freien Verfügung: 2.000,00€
Gesamthöhe neuer Kredit: 10.000,00€

8.000,00€ werden zur Tilgung an die einzelnen Kreditgeber überwiesen und die anderen 2.000,00€ gehen auf dein Konto.

Wie hoch fallen die Zinsen für mich aus?

Die Zinshöhe kann man nicht pauschalisieren, denn diese ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Je besser deine persönliche Bonität ist bzw. je mehr Sicherheiten du hast, desto niedriger wird für dich der Zinssatz. Eine genaue Auflistung zu der Zinshöhe findest du in den Angebotsunterlagen.

Welche Unterlagen muss ich einreichen?

Je nach Kreditanbieter ist dies unterschiedlich. Meistens werden Unterlagen wie Gehaltsbescheinigung, Rentenbescheid, Kontoauszüge, evtl. Arbeitsvertrag und Ausweisdokumente für den Kreditantrag benötigt.

Welche Kreditbeträge kann ich aufnehmen?

  • Freie Verwendung: ab 1.000€ bis 100.000€
  • Kredit ablösen: ab 500€ bis 100.000€
  • Ausgleich Dispo: ab 100€ bis 100.000€
  • Neuwagen: ab 1.000€ bis 200.000€
  • Gebrauchtwagen: ab 500€ bis 200.000€
  • Einrichtung/Möbel: ab 500€ bis 100.000€

Warum wird mein Kredit nicht bewilligt?

Das kann von vielen verschieden Faktoren abhängen. Meistens kann es daran liegen, dass du einen schlechten Schufa-Wert hast oder ggf. bereits mehrere Kredite bestehen. Alte teure Kredite können mit einer Umschuldung i.d.R. günstig abgelöst werden. Ein zweiter Kreditnehmer könnte sich positiv auf die Kreditzusage auswirken.

Was ist die optimale Kreditlaufzeit für mich?

Es ist wichtig, dass du deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben genau kennst (Erstelle eine Haushaltsrechnung). Berücksichtige bei der Einnahmen-Ausgaben-Berechnung auch einen kleinen Puffer für unerwartete Ausgaben. Nur so kannst du die für dich passende monatliche Kreditrate/Laufzeit bestimmen.

Kann ich einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Sonderzahlungen und vorzeitige Rückzahlungen sind generell bei jeder Bank möglich. Damit dir keine Zusatzkosten für das vorzeitige Zurückzahlen entstehen musst du beim Abschluss des Kreditvertrages eine Sondertilgung abgeschlossen haben, sonst kann die Bank dafür extra Gebühren berechnen. Die Einzelheiten zu den Sonderzahlungen und der vorzeitigen Rückzahlung besprichst du am besten mit deiner Bank, damit ihr gemeinsam eine optimale Finanzierung ermittelt.

Wie kann ich meinen Schufa-Score verbessen?

So kannst du deinen Schufa-Score verbessern:

  • Zahle deine Rechnungen immer pünktlich
  • Vermeide unnötige Kreditkarten & Wechsel deines Girokontos
  • auf Kleinkredite – z.B. bei Versandhäusern, Möbel oder Elektronikfachgeschäfte verzichten
  • wähle den höchsten Dispokredit auf dem Girokonto
  • keine Teilzahlung von Kreditkarten nutzen
  • Verzicht auf unnötige Mobilfunkverträge
  • Schufa-Daten stets im Blick haben »
Auskunft über die eigenen Daten

Hier kannst du deinen Daten bei Auskunfteien einholen und bleibst so auf dem aktuellen Stand.

Schufa:

Kostenlos (einmal im Jahr):
Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz »

Kostenpflichtig:
Einmalige Selbstauskunft »
monatliche Pakete »

Datenauskunft von anderen Auskunfteien:

infoscore Consumer Data GmbH
Abteilung Datenschutz
Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden

Per Post oder Fax beantragen »
zum Online Formular »


Creditreform Boniversum GmbH
Consumer Service
Hellersbergstr. 11
41460 Neuss
zum Online Formular »

Deltavista GmbH
Datenschutz
Kaiserstraße 217
76133 Karlsruhe

E-Mail: Datenschutz-DE@deltavista.com
zum Online Formular »

Creditreform
Postfach 11 02 54
30099 Hannover

Kann ich auch ohne Job einen Kredit beantragen?

In der Regel nicht, denn die Banken verlangen meistens den Nachweis eines regelmäßigen Einkommens. Dazu zählen keine Entgeltersatzleistungen(z.B. Kranken-, Arbeitslosengeld, etc.) sowie Sozialleistungen (Hartz IV, Grundsicherung, etc.). Auch Auszubildende bekommen i.d.R. keinen Kredit. Zeitsoldaten bekommen abhängig von ihrer Dienstzeit einen Kredit. Bei Rentnern spielt das Alter und die gewünschte Kreditlaufzeit eine Rolle. Für Studenten ist es möglich einen Studentenkredit aufzunehmen, die staatliche KfW-Bankengruppe ist hierfür der bekannteste Anbieter.

Ist es möglich einen Kredit zu zweit zu beantragen?

Ja, bei einer Aufnahme eines Kredites mit einem zweiten Kreditnehmer können sich die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen. So bekommt ihr meistens bessere Konditionen, denn zwei Kreditnehmer reduzieren das Risiko eines Zahlungsausfalls. Beachtet aber, dass beide Kreditnehmer im Falle eines Zahlungsausfalles gleichermaßen haften.

Wie kann ich die Kreditzusage positiv beeinflussen?

Du hast dich für einen Kredit bei einer bestimmten Bank entschieden, dann ist der letzte Schritt das Ausfüllen des Kreditantrages. Der Kreditantrag muss selbstverständlich wahrheitsgemäß und vollständig ausgefüllt werden. Falsche Angaben solltest du vermeiden, da diese i.d.R. von der Bank geprüft werden und zu einer Ablehnung oder einer Kündigung des Kredites seitens der Bank führen können. Bei einer Kündigung musst die Restsumme mit ggf. zuzüglichen Gebühren komplett an die Bank zurückgezahlt werden. Beachte, dass bereits bestehende Kredite deine Chancen minimieren können. Ein zweiter Kreditnehmer könnte sich positiv auswirken.

Wie lange dauert es bis die Bank das Geld überweist?

Nach dem Erhalt und der anschließenden Prüfung der Unterlagen überweist der Kreditgeber bei einer positiven Zusage binnen weniger Tage das Geld auf dein Konto.

Welche Informationen finde ich beim Kreditvergleich?

Im jeweiligen Kreditangebot findest du unter ▾ Kreditdetails ▾ viele nützliche Informationen.

Produktinformationen
Hier findest du Angaben ob Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung des Restkreditbetrages kostenlos möglich sind oder
ob ein verlängertes Widerrufsrecht angeboten wird u.v.m.

Testberichte
Von Stiftung Warentest und Fachzeitschriften, etc.

Konditionsübersicht
Effektiver Jahreszins, gebundener Sollzinssatz, Gesamtkreditbetrag, Nettodarlehensbetrag, Laufzeit und monatliche Rate

Annahmerichtlinien
Unterlagen die benötigt werden: Gehaltsbescheinigung, Rentenbescheid, Kontoauszüge, evtl. Arbeitsvertrag, Ausweisdokument mit Wohnsitznachweis, etc.
Kriterien die erfüllt werden müssen: Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz in Deutschland, keine negativen SCHUFA-Einträge, etc.

Bankinformationen
Name des Kreditgebers, Produktname, Adresse der Bank, Bankverbindung

Wirkt sich die Kreditanfrage negativ auf meine Schufa aus?

Nein, die Bank führt eine Bonitätsprüfung zu deiner Person durch. Beachte, dass mehrere Kreditanfragen sich negativ auf deinen Schufa-Score auswirken können. Jede Anfrage bleibt für eine gewisse Zeit bei den Auskunfteien (Schufa, etc.) gespeichert.

Wie kann ich einen unzutreffenden SCHUFA-Eintrag löschen?

Um einen unzutreffenden Schufa-Eintrag zu löschen solltest du dich schnellstmöglich bei der Schufa melden und Dokumente in Kopie die zur Klärung des Sachverhalts führen dem Schreiben beifügen.

SCHUFA Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 103441
50474 Köln

Was ist bei Krediten für Selbstständige und Freiberufler zu beachten?

Freiberufler und Selbstständige unterliegen einer gesonderten Kreditprüfung, denn sie verfügen meist über kein unbefristetes Arbeitsverhältnis und sie haben schwankendes Einkommen.

Was ist der Unterschied zwischen dem Soll- und dem Effektivzinssatz?

Man unterscheidet zwischen Soll- und Effektivzinsen bei Krediten. Bei den Sollzinsen handelt es sich um einen reinen Zinssatz auch Nominalzins genannt. Der Effektivzins wird durch den Nominalzins (auch Sollzins genannt), die Tilgung, die Zinsfestschreibungsdauer und den Auszahlungskurs bestimmt und spiegelt die tatsächlichen Kosten wieder. Je niedriger der Effektivzins ist, umso günstiger wird der Kredit. Bei einem Kreditvergleich musst du immer die Effektivzinsen der Banken vergleichen. Beachte, dass die Kosten für eine Restschuldversicherung beim Effektivzins nicht mitberücksichtigt werden!

Schließe ich beim Einholen eines Kreditangebotes gleich einen Vertrag ab?

Nein, denn das Einholen eines Angebotes bleibt unverbindlich. Durch eine Kreditanfrage kommt kein Vertrag zustande. Nach erfolgreicher Prüfung durch die Bank erhältst du Kreditunterlagen. Erst nach der Unterzeichnung und Zusendung dieser Unterlagen an die Bank kommt es zu einem Kreditvertrag.

Kredit im Internet abschließen oder lieber persönlich vor Ort beraten lassen?

Kredite im Internet sind meistens günstiger, aber dafür bieten sie meistens keine persönliche Beratung um auf deine individuellen Bedürfnisse einzugehen. Bevorzugst du eine persönliche Beratung, dann empfiehlt es sich eine Bank deines Vertrauens aufzusuchen. Unser Tipp: Suche eine Bank die einen günstigen Kredit im Internet anbietet und in den Filialen vor Ort.

Was ist ein PostIdent-Verfahren?

Beim PostIdent-Verfahren versendest du deinen Kreditantrag an die Bank und gleichzeitig prüft ein Mitarbeiter von der Post deine Identität. So geht die Bank sicher, dass der Kredit nicht auf einen falschen Namen ausgestellt wird. Das Porto übernimmt die Bank für dich. Du brauchst nur deinen Personalausweis bzw. Reisepass mit Meldebescheinigung, ausgefüllte Kreditunterlagen und den PostIdent Coupon zur deutschen Post mitbringen. Alles Weitere erledigen die Mitarbeiter der Post für dich.

Was ist eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuld- oder Ratenschutzversicherungen, kann mit einem Kredit abgeschlossen werden. Diese springt bei z.B. Tod, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, etc. des Kreditnehmers ein und zahlt so deine monatliche Raten für dich weiter. Welche Risiken und Bedingungen erfüllt werden müssen hängt von der Versicherung bzw. dem Versicherungspaket ab.

Gibt es auch Kredite ohne SCHUFA?

Ja, jedoch ist davon abzuraten, denn meist handelt es sich dabei um unseriöse Kreditvermittler, -geber. Von seriösen Banken und Kreditgebern wird immer eine Abfrage bei der Schufa durchgeführt.

Kann ich meinen Vertrag widerrufen?

Du hast die Möglichkeit den Vertrag innerhalb von 14 Tagen zu widerrufen. Dies ist im Paragraf 335 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB) geregelt. Der Widerruf sollte zum späteren Nachweis schriftlich erfolgen. Du musst in dem Widerruf keinen Grund angeben.

Worin unterscheidet sich ein Autokredit?

Diese Art von Kredit nennt sich zweckgebundener Ratenkredit. Bei diesem Kredit kann es dazu kommen, dass zusätzlich zu deinem Einkommen der Kfz-Brief als Sicherheit bei der Bank hinterlegt wird. Diesen Kredit kannst du zum Kauf eines Neu– oder Gebrauchtwagens, Umrüstung oder dem Kauf und Einbau von Kfz Zubehör nutzen.

Lohnt sich eine Restschuldversicherung?

Wenn du bereits eine Berufsunfähigkeits-, Unfall- oder Risikolebensversicherung besitzt, dann ist meistens keine Restschuldversicherung für deinen Kredit nötig. Die meisten Banken akzeptieren dies als Sicherheit, denn so brauchst du nicht zusätzliche Beiträge für eine Restschuldversicherung bezahlen. Falls du dich für eine Restschuldversicherung entscheidest musst du berücksichtigen, dass der Versicherungsumfang an bestimmte Bedingungen geknüpft ist z.B. greift diese i.d.R. nur bei der unfreiwilligen Arbeitslosigkeit und nicht wenn du selbstverschuldet gekündigt wirst etc. Versicherungsdauer bzw. Beitrag richtet sich nach der Kreditlaufzeit.

Kontaktiert die Bank meinen Arbeitgeber?

Nein, bei einer Kreditabfrage oder dem Kreditabschluss kontaktiert die Bank deinen Arbeitgeber nicht. Der Bank genügen die eingereichten Einkommensnachweise/Lohnabrechnungen, etc., zum Datenabgleich und als Sicherheit um den Zahlungsausfall vorzubeugen. Kommt es jedoch zu einem Zahlungsverzug, kann die Bank dein Einkommen pfänden lassen.

Was genau ist ein „repräsentatives Beispiel“?

Dieses Beispiel gibt eine Beschreibung die für viele Kredite gilt. Es weist also nicht den günstigsten Zinssatz aus. Folgende Angaben sind dabei immer vorhanden: Nettodarlehensbetrag, Vertragslaufzeit, Sollzinssatz, effektiver Jahreszins, etc. Zu welchen Konditionen du deinen Wunschkredit erhalten würdest, erfährst du schnell, kostenlos und unverbindlich bei einer Anfrage auf unserem Kreditrechner.

Welche Rolle spielt die Schufa bei der Kreditvergabe?

Durch eine Abfrage bei der Schufa oder anderen Auskunfteien wird deine Kreditwürdigkeit geprüft. Diese Kreditwürdigkeit gibt Informationen über dein Zahlungsverhalten. So vergewissert sich die Bank wie hoch das Ausfallrisiko eventuell wäre.

Wie lange bleiben meine Daten bei der Schufa gespeichert?

EintragsartLöschung
SCHUFA-Anfragen12 Monate nach der Anfrage
Kredite3 Jahre nach Rückzahlung des Kredites
Negativ-Einträge z.B. Vertragsverstössenach 3 Jahren
Girokonten und Kreditkartenspätestens 3 Jahre nach der Beendigung
Vertragsbeziehung
Daten aus Schuldnerverzeichnissen des Amtsgerichtesnach 3 Jahren, bei Nachweis des Amtsgerichts
ist eine Löschung schon vorzeitig möglich

Was passiert mit meinem Kredit, wenn ich ins Ausland ziehe?

In der Regel ist das kein Problem. Beachte aber, dass weiterhin ein deutsches Bankkonto bestehen bleibt von dem du die monatlichen Kreditraten weiterhin tilgst.

Wer haftet, wenn mehrere Personen einen Kredit aufnehmen?

Es haften hierbei immer alle Kreditnehmer zu gleichen Teilen. Kommt es jedoch zu einem Zahlungsausfall bei einem der Kreditnehmer, dann fordert das Kreditinstitut die Tilgung der offenen Summe vom anderen Kreditnehmer ein.

Kann ich die monatliche Kreditrate während der Laufzeit verändern?

In der Regel ist es möglich die monatliche Kreditrate zu verringern oder zu erhöhen. Beachte, dass ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt wird und durch die Änderung auch die Zinssätze angepasst werden.

Was kann ich tun, wenn ich einen Konflikt mit meinem Kreditgeber habe?

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Tipps zum Kreditvergleich

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