Negativzinsen bzw. 0%-Kredit meist nur Werbeaktionen
Bei diesen Werbeaktionen kann man meistens nur Kredite bis zu einer Höhe von 1.000€ abschließen. Der Abschluss ist i.d.R. nur für Neukunden und mit einer Laufzeit von 12 bzw. 36 Monaten möglich. Beachte, dass bei späterer Aufnahme eines größeren Kredites der Kleinkredit sich negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Effektiver Jahreszins meistens nur ein Beispiel
Lass dich nicht von dem Jahreszins (häufig Effektivzinses oder als effektiver Jahreszinssatz genannt) täuschen, denn dieser ist nur ein repräsentatives Beispiel. In den meisten Fällen hängt der Zinssatz von deiner Bonität ab (deine Einnahmen, deine Verbindlichkeiten, etc.). Eine Sicherheit könnte die Aufnahme eines Kredites positiv beeinflussen z.B.: Auto, Haus, Eigentumswohnung etc.
Auf mögliche Zusatzkosten achten!
Beim Kreditvergleich/- abschluss solltest du darauf achten, ob Zusatzkosten anfallen. Diese Zusatzkosten (Bearbeitungsgebühren, unnötige Restschuldversicherungen / Kreditausfallversicherung) können den Kredit teurer machen.
Auf den Effektivzins achten!
Nimmst du einen Kredit auf um beispielweise ein Auto zu finanzieren, dann fallen dafür Zinsen an. Deshalb ist es sehr wichtig bereits vor der Aufnahme eines Kredites auf den Effektivzins zu achten, denn dieser gibt die tatsächlichen Kosten pro Jahr an und fällt immer höher aus als der Nominalzins. Der Jahreseffektivzinssatz ist aber bei weitem nicht der einzige Punkt auf den man beim Kreditabschluss achten sollte. Zusätzlich kannst du Geld sparen indem du beim der Kreditsuche nach Banken mit kostenlosen Sonder- oder Gesamttilgungen suchst.
Richtige Laufzeit wählen
Es ist wichtig, dass du deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben genau kennst (Haushaltsrechnung). Berücksichtige bei der Einnahmen-Ausgaben-Berechnung auch einen kleinen Puffer für unerwartete Ausgaben. Nur so kannst du die für dich passende monatliche Kreditrate/Laufzeit bestimmen.
Kleine Monatsrate = lange Laufzeit
Niedrige Zinsen klingen zwar gut, jedoch je länger die Laufzeit des Kredites ist, desto höher sind die Zinsen. Das bedeutet du zahlst zwar kleine Raten, aber im Endeffekt zahlst du länger und mehr.
Auf den Verwendungszweck achten!
Wenn du bei einem Kreditvergleich einen Verwendungszweck z.B. Neu- oder Gebrauchtfahrzeug, Renovierung des Eigenheims etc. angibst, erhältst du meistens günstigere Konditionen mit niedrigeren Zinsen als bei einem Kredit mit freiem Verwendungszweck. Bei einer Kreditaufnahme mit einem bestimmten Verwendungszweck z.B. Anschaffung eines Neuwagens wird dieser als Sicherheit bei der Bank hinterlegt, somit sinkt das Risiko eines Kreditausfalls.
Kredite ohne Schufa meiden!
Bei Krediten ohne Schufa („Sofortkredit ohne Schufa!“) handelt es sich i.d.R. um unseriöse Kreditvermittler/-geber. Seriöse Kreditgeber/Banken machen eine Abfrage bei der Schufa um deine Kreditwürdigkeit zu prüfen. Ein Kredit von Privat zu Privat könnte eine Alternative sein.
Kundenbewertungen nutzen
Mit Hilfe der Kundenbewertungen im Kreditrechner kannst du schnell und einfach erfahren wie zufrieden andere Kunden mit dem Kreditgeber/Bank sind bzw. ob sie diesen weiterempfehlen würden.
Bessere Konditionen bei zwei Kreditnehmern
Bei einer Aufnahme eines Kredites mit einem zweiten Kreditnehmer können sich die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen. So bekommt ihr meistens bessere Konditionen, denn zwei Kreditnehmer reduzieren das Risiko eines Zahlungsausfalls. Beachtet aber, dass beide Kreditnehmer im Falle eines Zahlungsausfalles gleichermaßen haften.
Restschuldversicherung
Bei Kleinkrediten lohnt sich der Abschluss dieser Versicherung nicht, da diese Kredite i.d.R. schnell wieder abbezahlt werden und dadurch das Ausfallrisiko gering ist. Bei einem größeren Kredit wäre es ratsam sich nochmal extra abzusichern, falls man aus unvorhersehbaren Gründen den Kredit nicht weiter abzahlen kann. Besitzt du jedoch eine Berufsunfähigkeits-, Unfall- oder Risikolebensversicherung ,dann brauchst du in der Regel nicht zusätzlich eine Restschuldversicherung abzuschließen.
Kredit mit kostenloser Sondertilgung wählen
Wenn du deinen Kredit früher als vereinbart ablösen möchtest, dann solltest du darauf achten, dass die Bank bei der du einen Kredit abschließen möchtest eine kostenlose Sondertilgung anbietet. Meistens schlagen die Banken höhere Zinsen für die Einräumung des Sondertilgungsrechts drauf.
Autokredit mit Vollkasko absichern
Wenn du dir einen Neuwagen finanzierst, ist es zu empfehlen eine Vollkasko Versicherung abzuschließen. Falls es zu einem selbstverschuldeten Unfall kommt bist du in diesem Fall abgesichert.
Ein Vergleich lohnt sich
Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du dir im Vorfeld genügend Zeit nehmen um die einzelnen Angebote miteinander zu vergleichen. Es gibt viele Kreditangebote mit unterschiedlichen Konditionen. Um einen genauen Vergleich zu erzielen solltest du bei jedem potenziellen Kreditgeber dieselben Angaben machen (Verwendungszweck, Kredithöhe, Laufzeit etc.).
Vorsicht bei häufigen Kreditanfragen!
Die Banken führen eine Bonitätsprüfung zu deiner Person durch, um deine Zahlungsfähigkeit zu prüfen. Mehrere Kreditanfragen können dazu führen, dass sich diese negativ auf deinen Schufa-Score auswirken. Jede Anfrage bleibt für eine gewisse Zeit bei den Auskunfteien (Schufa etc.) gespeichert. Das kann wiederrum zu einer Absage deines Wunschkredites führen.
Auf Bearbeitungsgebühren achten
Für viele Banken ist die Prüfung der Bonität mit einem Aufwand verbunden. Deshalb haben die meisten Banken dafür eine Bearbeitungsgebühr bei Abschluss eines Kredites verlangt. Laut Bundesgerichtshof (BGH) sind Kreditbearbeitungsgebühren (Bearbeitungsentgelte) seit Herbst 2014 unzulässig.
Antrag korrekt und vollständig ausfüllen
Du hast dich für einen Kredit bei einer bestimmten Bank entschieden, dann ist der letzte Schritt das Ausfüllen des Kreditantrages. Dieser muss selbstverständlich wahrheitsgemäß und vollständig ausgefüllt werden. Falsche Angaben solltest du vermeiden, da diese i.d.R. von der Bank geprüft werden und zu einer Ablehnung oder einer Kündigung des Kredites seitens der Bank führen können. Bei einer Kündigung musst die Restsumme mit ggf. zuzüglichen Gebühren komplett an die Bank zurückgezahlt werden.